Платежные решения для бизнеса: что это такое и какие виды существуют

Платежные решения для бизнеса – современные инструменты, позволяющие принимать оплату в онлайне и офлайне, а также использовать полезные сервисы и обеспечить безопасность каждой транзакции. Клиенты хотят получать выбор в вопросе расчета с продавцом: один использует карту, второй может отправить перевод только по СБП, а третий предпочитает безопасную сделку. Для повышения конверсии, количества закрытых сделок и удовлетворения запросов аудитории бизнесу стоит использовать платежные решения. Рассказываем, что доступно и как подключить, как выбрать поставщика услуги.

Что такое платежные решения

Платежные решения – целый комплекс инструментов, технологий, протоколов безопасности и сервисов, которые отвечают за быстрые переводы между бизнесом и клиентами. На первый взгляд все просто: потребитель вводит данные счета/кошелька и подтверждает операцию, продавец – сразу получает перевод. На практике все сложнее, агрегаторы и банки внедряют передовые наработки, например, антифрод-модули для предупреждения мошеннических операций, шифрование и токенизацию для защиты персональных данных, двухфакторную аутентификацию и другие.

Профильные сервисы в сутки обрабатывают тысячи транзакций, обеспечивая эффективность и безопасность. Существует широкий выбор платежных решений, включающий в себя как переводы с электронных кошельков, так и оплату с иностранных банковских карт, усложненную действующими ограничениями. Подключение сервисов от банков или агрегаторов оказывает положительное влияние на коммерческие показатели бизнеса:

• повышается платежная конверсия – это количество успешных транзакций по отношению к оформленным заказам/обращениям;
• растет лояльность клиентов, которые получают выбор в вопросе оплаты понравившихся товаров и услуг;
• вносить денежные средства за покупки легко в любое время дня и ночи: сервисы работают в режиме 24/7, что позволяет не терять ни одного потенциального клиента;
• прием оплаты как на собственном сайте, так и без него через мессенджеры, социальные сети и даже СМС-сообщения (как это работает расскажем чуть позже).

В онлайне за прием оплаты отвечают специальные виджеты и формы, объединяющие все доступные методы в одном окне. В офлайне используются терминалы, к которым клиенты просто прикладывают карту/смартфон. Альтернатива – NFC-таблички и QR-коды, в первом случае осуществляется бесконтактная операция, во втором – сканирование кода камерой с последующим перенаправлением в форму или банкинг, если используется СБП.

Какие платежные решения существуют – ТОП-5 платежных решений

Набор платежных решений выбирается исходя из аудитории и бизнес-ниши, а также способа ведения продаж: наземная точка, интернет-магазин или же фрилансер, работающий без сайта.

Прием оплаты картами российских банков

По данным ВЦИОМ 9 из 10 россиян используют банковские карты, лишь 11% не применяют их для оплаты товаров. Плюсы транзакций с помощью банковских карт для бизнеса очевидны:

• переводы безналичные, поэтому не нужно заботиться об инкассации и хранении денег. Дополнительно отпадает проблема ветхих и грязных купюр, мелочи и сдачи;
• ускоряется работа кассы, ведь специалисту не нужно принимать наличные и осуществлять расчет. Сокращается количество очередей, что позитивно сказывается на клиентской лояльности;
• люди легче тратят «виртуальные» деньги, чем наличные, поэтому возрастает средний чек в точке продаж и общий объем заказов.

В наземных точках карты принимают с помощью контрольно-кассовой техники, в интернет-магазинах – через специальные виджеты: клиент вводит данные, подтверждает оплату и через несколько секунд получает электронный чек (требуется предварительная интеграция с онлайн-кассой 54-ФЗ). Прием российских карт подключается через эквайринг или агрегаторы, последние предлагают дополнительные способы, чем отличаются от банков.

Прием оплаты картами иностранных банков

С 2022 года возникли проблемы с приемом карт иностранных банков на территории России. Это негативно сказывается на бизнес-процессах: владельцы магазинов и других сайтов не могут взаимодействовать с зарубежной аудиторией и масштабироваться. Однако выход есть, его предоставляют агрегаторы: после подключения услуги владелец бизнеса свободно получает переводы от потребителей из любой точки мира. При оплате клиент просто выбирает необходимый метод в виджете или форме, вводит данные карты и дает согласие на транзакцию.

Предприниматели получают перевод оперативно, уплачивая сервису фиксированную комиссию (актуальна для всех рассмотренных методов). Последняя может зависеть от ниши, ежемесячного оборота и других факторов. Заработанные деньги просто вывести на счет, услуга облегчает процесс взаимодействия с иностранными заказчиками. Тем более, банковская карта – более удобный, безопасный и привычный вариант, чем электронные кошельки или цифровые активы (криптовалюта).

Платежные ссылки

Платежная ссылка – способ приема оплаты без обязательного создания сайта. Предприниматель формирует ссылку, отправляет ее клиенту через любой удобный канал, после чего потребитель осуществляет транзакцию. Кликнув по ссылке, пользователь перенаправляется на платежную страницу, для перевода средств он использует банковскую карту, электронный кошелек и другие способы.

Плюс ссылок – возможность установления индивидуальной цены, что важно в сферах, где товары производятся под заказ, предоставляются услуги, а также нет фиксированной стоимости. Если необходимо – легко создать ссылку с одинаковой ценой, все настраивается индивидуально. Из других плюсов линков стоит выделить:

• много способов оплаты в одной форме, у клиента есть выбор;
• обеспечение приема платежей без сайта. Ссылку можно отправить любым удобным способом, интеграции и подключение сервисов не нужны;
• высокая скорость зачисления денежных средств на счет;
• нет сложностей с возвратами.

В зависимости от агрегатора, есть дополнительные функции, такие как рекуррентные платежи, проверка корректности введенной информации и другие.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) доступна для самозанятых, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. При проведении транзакций через СБП взимается минимальная комиссия в диапазоне 0,7%, что очень выгодно для представителей бизнеса. Система предлагает разные сценарии оплаты, рассмотрим популярные:

• QR-коды. Могут быть размещены на печатных носителях, специальных экранах, табличках. Бывают динамическими (одноразовые) со сроком жизни до 90 дней и статическими (создаются один раз, например, для товаров или услуг с фиксированной ценой);
• ссылки. Формируются предпринимателем в приложении банка, могут быть направлены клиенту через любой удобный канал;
• кнопки, доступные на сайтах и в мобильных приложениях, а также NFC-таблички.

СБП поддерживает рекуррентные платежи, поэтому пользователь может дать согласие на автоматические регулярные списания – это удобно для постоянных услуг, например, при внесении оплаты за посещение бассейна. Переводы осуществляются моментально, в случае необходимости продавец без труда вернет деньги клиенту.

Электронные кошельки

Работают по аналогии с другими методами: в форме клиент выбирает нужный кошелек, проходит авторизацию и одобряет перевод. С точки зрения аудитории такой метод более безопасный, чем прямое перечисление денег по номеру кошелька. Метод востребованный, применим во всех нишах, что обусловлено популярностью электронных денег в РФ.

Что еще можно подключить

1. Рекуррентные платежи. При оплате клиент дает разрешение на регулярные списания: они выполняются автоматически по графику в установленном объеме. Эффективное решение для подписных сервисов, онлайн-кинотеатров и сферы услуг с абонементами, которые нужно оплачивать каждый месяц.
2. Массовые выплаты на карты физических лиц. Позволяют в несколько кликов отправлять переводы большому количеству пользователей. Полезны при проведении конкурсов, выплате заработных плат, расчете с фрилансерами и решении других задач.
3. Заморозка предоплаты (холдирование). Средства на счету клиента замораживаются до тех пор, пока не будут выполнены определенные условия. Например, человек берет в аренду велосипед: сумма холдируется на случай, если спортивный транспорт не будет возвращен. Актуально также для специалистов, которые выполняют индивидуальные заказы с длительным сроком реализации (разработка сайтов, изготовление мебели, установка окон, прочее).
4. Безопасная сделка. Обеспечивает безопасность для всех участников на биржах по поиску исполнителей, досках бесплатных объявлений и других платформах. Заказчик переводит деньги на счет эскроу-сервиса, исполнитель решает поставленную задачу, после ее одобрения получает оплату. Такие сделки часто используются для монетизации онлайн-площадок, выполняющих функции посредника.

Какие способы подключения платежных решений для бизнеса существуют

Доступно несколько сценариев подключения, выделим основные:

• эквайринг. Преимущественно банковская услуга, позволяющая принимать оплату картами в наземных точках продаж и на сайтах. В офлайн бизнесе требуется покупка дополнительного оборудования – специальных терминалов, через которые проводятся операции. В онлайне терминалы заменяют формы для ввода данных карты;
• агрегаторы. Платформы по предоставлению передовых платежных решений, объединяющие все методы в одной форме. Поддерживают российские и иностранные банковские карты, оплату по ссылке, электронные кошельки и СБП. Дополнительно – массовые выплаты на карты физлиц, холдирование, безопасные сделки и иное.

Если бизнес работает офлайн и принимает исключительно банковские карты – можно выбрать эквайринг, в остальных случаях требуются агрегаторы.

Особенности выбора поставщика платежных решений

При выборе поставщика следует руководствоваться стандартными правилами. Основное внимание на меры безопасности: есть ли антифрод-фильтр, соответствие стандарту PCI DSS (сфера банковских карт) и требованиям, которые выдвигает Центробанк России. Дополнительно учитываются:

• количество доступных платежных методов;
• простота интеграции, желательно наличие готовых решений для популярных CMS;
• принцип формирования тарифов: фиксированные или же зависящие от оборота, ниши и других факторов. Нежелательно наличие абонентской платы, которая накладывает на предпринимателя финансовые обязательства даже в том случае, если в течение месяца транзакций в его пользу не было;
• наличие интеграций для онлайн-кассы 54-ФЗ и автоматизации отправки чеков.

Последний вопрос – предприниматели, с которыми сервис сотрудничает. Одни платформы работают только с юрлицами и ИП, другие доступны для самозанятых. В случае с агрегаторами следует оставить заявку на официальном сайте, срок подключения составляет не более 1 дня. Если нужен классический эквайринг – следует обратиться в выбранный банк и следовать инструкциями.

В заключение

Платежный решения – важный компонент онлайн и офлайн-бизнеса, упрощающий проведение операций и повышающий лояльность клиентов. Подключение занимает минимальное количество времени, после завершения процедуры наблюдается рост конверсии, в случае наземных точек продаж – оптимизация работы кассы и сокращение очередей. Главное – выбрать правильного поставщика услуги, условия и инфраструктура которого полностью удовлетворяют текущие требования.