Был оплачен новый смартфон, а продавец получил предоплату и прислал старую ветошь. Клиент внес гонорар за написание текстов, а исполнитель «пропал с радаров» и более не вышел на связь. Такие ситуации хорошо знакомы продавцам и покупателям, заказчикам и специалистам – тем, кто проводит удаленные операции через интернет. Для защиты интересов всех сторон была придумана предоплата, реализуемая эскроу-сервисами – независимыми посредниками, которые обеспечивают хранение денежных средств и перевод только в том случае, если сделка была успешно завершена. Рассказываем, что такое безопасная оплата, как она работает и какие плюсы имеет.
Что такое безопасная сделка
Заказывая товары и услуги, многие клиенты опасаются не получить желаемый результат после внесения предоплаты. Аналогичные эмоции испытывают исполнители и продавцы: можно предоставить услугу или доставить товар, так и не увидев денежные средства. Безопасная сделка – сервис, ориентированный на управление расчетами между клиентами и продавцами с привлечением третьей стороны, выступающей в качестве финансового гаранта.
Для примера: программист Ольга получает заказ на разработку сайта от предпринимателя Андрея через профильную биржу. Андрей и Ольга сотрудничают впервые, поэтому пока не доверяют друг другу. Андрей опасается, что Ольга возьмет деньги и не создаст сайт, а разработчик боится, что клиент получит готовый проект и исчезнет, «забыв» перевести оплату. Ситуация неразрешима только на первый взгляд, ведь можно прибегнуть к безопасной сделке:
- Андрей переводит деньги за сайт на счет эскроу-сервиса;
- Ольга видит, что средства зачислены, но заморожены до тех пор, пока она не выполнит проект согласно технического задания;
- Ольга создает сайт и направляет на проверку Андрею, при необходимости вносит доработки;
- Андрей проверяет сайт и подтверждает, что все в порядке, после чего деньги отправляются на Ольгину карту или внутренний счет на фриланс-платформе (она может вывести их в любой момент) – все довольны, рисков нет.
По такому принципу выстроена безопасная сделка, конечно, сервис взимает комиссию за свои услуги. Комиссия может возлагаться как на исполнителя/покупателя, так и на клиента/продавца, иногда равномерно распределяется между двумя сторонами сделки – здесь все индивидуально. В случае, когда возникает спорная ситуация, представители сервиса принимают аргументы участников, а потом выносят решения на основании имеющихся фактов. Например, покупатель отказался от товара по причине того, что он не соответствует описанию или же был отправлен бывший в употреблении продукт вместо нового – сервис примет сторону клиента и деньги не будут переведены продавцу. Естественно, все утверждения должны быть подтверждены: покупатель может направить фото полученного товара, а продавец – видео с упаковкой посылки перед отправкой.
Как работает безопасная сделка
Все сервисы, предоставляющие услугу безопасной сделки, работают по схожему принципу. Различаются лишь условия, такие как участник, оплачивающий комиссию, сумма, взимаемая с каждой транзакции, особенности рассмотрения спорных ситуаций. Со стороны покупателя сделка выглядит так:
- клиент и продавец заключают сделку через внешнюю платформу, например, доску бесплатных объявлений;
- покупатель вносит оплату привычным способом, однако деньги не перечисляются продавцу, а холдируются (замораживаются) на счету гаранта;
- продавец упаковывает и отправляет товар, полностью соответствующий заявленным в объявлении характеристиками;
- покупатель дожидается доставки, проводит осмотр посылки и забирает ее;
- если сделка успешная – сервис переводит замороженные средства продавцу, взимая собственный фиксированный процент.
Сигналом для осуществления перевода может быть как личное подтверждение покупателя, так и получение посылки в отделении компании-перевозчика. Если продавец не выполняет свою часть условий или же клиент отказывается от товара – средства размораживаются и их можно использовать. Скорость транзакций составляет от нескольких минут до 1-2 часов, все прозрачно и доступно для отслеживания.
Если речь идет об исполнителе и заказчике, то принцип иной: покупатель услуги вносит средства на счет, специалист выполняет задание и отправляет результат работы. В случае, когда замечаний нет – фрилансер сразу получает деньги, иногда транзакции предшествуют доработки. Если результат не соответствует ожиданиям – сделка отменяется и деньги возвращаются заказчику, но для этого нужны обоснованные причины, например, сайт не соответствует техническому заданию или же прислан текст, содержащий огромное количество ошибок.
Безопасная сделка есть не только у сервисов по поиску специалистов, на маркетплейсах и прочих торговых площадках. Компании по продаже недвижимости предлагают защищенные расчеты при покупке как квартир, так и частных домов, аналогичные инструменты предусмотрены у банков, электронных платежных систем – там, где нужно обеспечить защиту финансовых операций между двумя участниками сделки. В рамках услуги можно:
- принимать платежи от покупателей с привлечением разных способов: российских и иностранных банковских карт, электронных денег, иных;
- выплачивать вознаграждения исполнителям, переводить деньги за товары и услуги;
- безопасно вернуть средства в случае, если сделка была расторгнута по обоюдному согласию или из-за нечестности одного из участников.
Все стороны защищены, эскроу-сервис выполняет функцию третейского судьи: правила обеспечения сделок зафиксированы в оферте и соблюдаются неукоснительно, поэтому продавцы, покупатели, заказчики, исполнители и другие участники могут не волноваться.
Плюсы защищенной сделки
Монетизация онлайн-площадок
Заработок на рекламе или платных объявлениях можно расширить, используя потенциал безопасных сделок. За каждую успешную транзакцию платформа взимает комиссию – это плата за безопасный обмен товарами или продуктами интеллектуальной деятельности. Например, покупатель вносит оплату в размере 6000 рублей, площадка взимает 5% и получает 300 рублей. С точки зрения клиентов сумма небольшая, но если в сутки проводятся десятки или сотни подобных сделок, то в конце месяца площадка имеет отличный дополнительный доход. Например, при подключении безопасной сделки bePaide, на счет компании поступает только комиссия с каждой успешной транзакции, что существенно упрощает бухгалтерский учет.
Длительный цикл
Срок безопасной сделки может составлять от одного дня до года, что зависит от условий сервиса. Это удобно для организаций, которые изготавливают продукцию под заказ, для исполнителей, нуждающихся в длительных сроках для выполнения заказов, а также компаний по предоставлению услуг. Длительность защищенной сделки можно настроить при подключении на сайт.
Безопасность для всех участников
Привлечение третьей стороны, обеспечивающей защиту взаиморасчетов между участниками сделки, делает взаимодействие максимально прозрачным. Представители сервиса в случае спорных ситуаций отстаивают интересы той стороны, которая права, исходя из фактов, аргументов и предъявленных доказательств. Условия оговариваются предварительно (они зафиксированы в договоре), поэтому можно не опасаться неприятных сюрпризов.
Еще одно достоинство – гарантия безопасности личных и платежных данных. Внедрены реализация антифрод-фильтров и мониторинг подозрительной активности. Если система обнаруживает, что перевод выполняется на карту мошенника – платеж приостанавливается до выяснения обстоятельств. Дополнительно – аутентификация пользователей, сертификаты безопасности, шифрование данных, система проверки платежных карт/кошельков, защищенное соединение HTTPS и многое другое.
Повышение доверия аудитории
Наличие безопасной сделки существенно повышает общее доверие к сервису со стороны как продавцов/заказчиков услуг, так и покупателей/исполнителей. Не нужно вносить оплату, перечисляя средства напрямую незнакомым людям, а потом переживать, будет ли отправлен товар, достроит ли компания дом, напишет ли исполнитель код для сайта. Продавцы, в свою очередь, могут убедиться в серьезности намерений потребителя, они ничем не рискуют, ведь в доминирующем количестве случае доставка (актуально для покупки товаров) оплачивается клиентом. Механизм безопасной сделки выстроен так, что все участники имеют определенные обязательства, их невыполнение влечет за собой ответственность.
Незамедлительное решение споров
Сервисы, предлагающие подключение безопасной сделки, располагают не только правилами, но и арбитрами. При наступлении спорной ситуации специально обученные люди рассматривают аргументы сторон, после чего выносят решение. Все происходит быстро, поэтому не придется месяцами ожидать оплату или же разморозку средств на собственной карте.
Настраиваемые переводы
Переводы могут быть мгновенными, иногда денежные средства накапливаются на счете в личном кабинете, при достижении крупной суммы их можно вывести. Тип переводов зависит от характера платформы, например, клиенты досок бесплатных объявлений заинтересованы в моментальных зачислениях, а исполнители на биржах фриланса предпочитают накапливать вознаграждения. Все параметры являются настраиваемыми, поэтому можно выбрать наиболее удобный для бизнеса формат.
Минусы безопасной сделки
Защищенная сделка не имеет минусов, они проявляются только в двух случаях: выбран ненадежный сервис или же не соблюдаются базовые меры безопасности. Последний фактор требует повышенного внимания, для предупреждения негативных ситуаций достаточно следовать инструкциям:
- нельзя переходить по ссылкам на сомнительные сайты, их дизайн и функционал могут полностью копировать официальные страницы. Все операции – от оформления безопасной сделки до подтверждения завершения для последующей финишной транзакции – необходимо выполнять в рамках портала, на котором покупается товар или услуга;
- правило со ссылками касается и переписки: не стоит переходить в сторонние социальные сети или мессенджеры во время ведения диалога, особенно если продавец или покупатель сильно на этом настаивает;
- нельзя принимать платежи обычным переводом полностью или частично.
Сайты, на которых принимается оплата через безопасную сделку, чаще всего предоставляют инструкции, защищающие покупателей и продавцов от различных теневых схем. Соблюдая правила, пользователи могут не опасаться за прозрачность при решении финансовых вопросов.
Где используется безопасная сделка
Защищенные сделки – удобный инструмент для обеспечения безопасности взаиморасчетов, а также создания комфортных условий для клиентов, покупателей, бизнеса и других участников. Они используются в следующих сферах:
- доски бесплатных объявлений;
- сервисы поиска и подбора специалистов;
- банковские организации;
- девелоперы и порталы по продаже недвижимости;
- маркетплейсы и многие другие.
Инструмент автоматизирует и существенно упрощает переводы, подходит для ниш с длительным циклом, например, производителей продукции и специалистов-фрилансеров, нуждающихся в нескольких месяцах для выполнения заказов.
Как выбрать платежный сервис для проведения безопасных сделок
Крупные платформы (уровня Авито или Юлы) нередко разрабатывают собственную инфраструктуру и финансовые инструменты для самостоятельного обеспечения безопасных сделок, однако такой подход доступен лишь для гигантов рынка. Малый и средний бизнес может подключить защищенную сделку через платежные агрегаторы – сервисы, предоставляющие целый спектр услуг для приема оплаты в интернете. Это удобно, ведь предприниматель получает готовую инфраструктуру, а также возможность использовать дополнительные инструменты:
- подключать прием онлайн-оплаты на сайте. В отличие от интернет-эквайринга, будут поддерживаться не только банковские карты, но и электронные кошельки, пей-сервисы и другие способы. Агрегаторы обрабатывают транзакции и с российских, и с иностранных карт, что важно для бизнеса, сотрудничающего с клиентами из разных точек мира;
- принимать оплату по платежным ссылкам. Собственный сайт не требуется, ссылку на оплату можно отправить в мессенджер, на электронную почту и с привлечением СМС-сообщений;
- выполнять массовые выплаты на карты физических лиц. Ценный инструмент в случае, если необходимо перевести вознаграждения клиентам, заработные платы сотрудниками и осуществить другие операции в несколько кликов;
- настраивать рекуррентные платежи (по подписке). Клиент дает согласие на то, чтобы с его банковской карты или электронного кошелька ежемесячно списывалась фиксированная сумма, например, за подписку на онлайн-кинотеатр. Бизнес минимизирует расходы на удержание потребителей и получает возможность гибко прогнозировать доходность;
- замораживать предоплату. Определенная сумма фиксируется на карте клиента, что позволяет бизнесу получить залог, гарантии оплаты или платежеспособности клиента. Например, человек арендует квартиру на сутки, он вносит оплату и 2000 рублей предоплаты (замораживаются на счете). Если через 24 часа при его выселении не будут зафиксированы повреждения квартиры – деньги разблокируются, в случае ущерба могут использоваться для компенсации убытков.
Помимо этого, сервисы предлагают готовые модули для CMS, простую интеграцию с онлайн-кассами 54-ФЗ, полную кастомизацию платежных виджетов, мобильные SDK и другие удобные инструменты, обеспечивающие бесшовность в вопросе финансовых операций. В личном кабинете аккумулируются отчеты по транзакциям, комиссиям и другим важным показателям. Можно подключить только безопасную сделку или использовать дополнительные финансовые инструменты – все зависит от потребностей бизнеса.
Как подключить защищенную сделку на сайт
Платежные агрегаторы ведут сотрудничество с самозанятыми, индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. До старта нужно выбрать сервис, предварительно оценив условия и комиссию, а потом пройти регистрацию, для чего достаточно адреса электронной почты и номера телефона (иногда требуется ссылка на сайт и идентификационный номер налогоплательщика). Получив запрос, представитель агрегатора свяжется с инициатором заявки, чтобы запросить документы для проведения проверки и уточнения деталей. От первого контакта до подключения уходит около 24 часов, после чего открывается доступ в личный кабинет.
Остается выбрать способ интеграции, например, с применением готового модуля для CMS, мобильного SDK, также доступны API и документация для разработчиков (создание индивидуальных решений). Проводится тестовый платеж, чтобы убедиться в работоспособности, после чего безопасная сделка становится доступна для массовых клиентов. Срок и этапы подключения зависят от выбранного объема услуг – эту информацию можно получить у представителей сервиса или прикрепленного персонального менеджера.
В заключение
Безопасная сделка – современное удобное решение, позволяющее защитить покупателей и продавцов, исполнителей и заказчиков от разнообразных мошеннических схем. Для профильных сервисов сделки становятся инструментом монетизации, позволяют расширить аудиторию и повысить ее лояльность. Подключение занимает минимум времени, агрегаторы предлагают готовую инфраструктуру, прозрачную отчетность и гибкие инструменты, обеспечивающие пакетные решения для приема оплаты как в интернет-магазинах или маркетплейсах, так и на досках бесплатных объявлений, платформах по поиску специалистов.
